IBM: Echtzeit-Zahlungsabwicklung für Banken

IBM hat neue Angebote vorgestellt, die Geschäftsbanken dabei helfen können, neue Dienste für Kunden im Bereich der Sofort-Bezahlung zu schaffen. Dies ermöglicht es ihnen, von den neuen Sofort-Bezahlungssystemen zu profitieren, die derzeit in Europa, Asien und den Vereinigten Staaten in Entwicklung sind. [...]

Sobald verfügbar, erweitert der neue IBM Financial Transaction Manager (FTM) for Immediate Payments die Zahlungsplattform von IBM durch neue Funktionen. Diese sollen die neuen weltweiten Bezahlungssysteme wie The Clearing House (TCH) in den Vereinigten Staaten und das paneuropäische Instant-Payment-System in Europa unterstützen.
In Kombination mit FTM kann IBM Safer Payments dabei helfen, die Genauigkeit und Effizienz von Betrugsanalyse unter Verwendung von Cognitive Computing zu verbessern, um Transaktionen zu validieren und verdächtige Muster in Echtzeit zu erkennen, so dass Gegenmaßnahmen rasch eingeleitet werden. Safer Payments ist eine End-to-End-Lösung für Betrugsverhinderung in allen bargeldlosen Zahlungskanälen. Sie wird von einigen der größten Portfolios in der Welt eingesetzt und bietet hohe Betrugserkennungsgenauigkeit. Fehlalarme werden stark reduziert. Das System fungiert als „virtueller Analyst“, um dabei zu helfen, neue Betrugsmuster zu identifizieren. Safer Payments wendet Machine-Learning-Modelle an, um Analysten bei der Aufdeckung von Betrug zu helfen und schnell betrügerische Ereignisse zu begrenzen.
Von digitalen zu kognitiven Banken
Der Schritt zu Sofortbezahlungen unterstreicht die Transformation, die Banken und Fintechs derzeit hin zu kognitiven Banken durchlaufen. Während digitale Banken Technologie nutzen, um Kundendaten zu sammeln und zu analysieren sowie Fernzugriff auf Dienste anbieten, bauen kognitive Banken darauf erst auf und bringen Analytik, Mobile- und Cloud-Technologien dazu. Im Ergebnis können kognitive Banken bessere Einblicke in Kundenverhalten gewinnen, die ein persönlicheres, individuelleres Eingehen auf Kundenwünsche ermöglichen, wozu digitale Banken nicht in der Lage sind. Eine echte kognitive Bank wird ebenfalls schnellere und sicherere Zahlungen ermöglichen bei sofortiger Bekämpfung von Betrug und Finanzkriminalität und vereinfachten Maßnahmen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.
Finanzdienstleister wandeln bereits ihre Geschäftsmodelle um, um von den neuen Standards zu  profitieren. Im Rahmen der Ankündigung stellt IBM auch ein neues Angebot und Dienstleistungen für die kommende PSD-Initiative in Europa und für Open-Banking vor:
Banking-Experten von IBM Global Business Services mit Knowhow im Zahlungsverkehr und in digitaler Transformation haben 15 Dimensionen innerhalb PSD2  (revised Payment Service Directive) identifiziert sowie Kriterien für die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben. Je nach Geschäftsstrategie einer Bank,  entweder nur der PSD2-Richtlinie zu entsprechen oder neue Geschäftsmöglichkeiten zu schaffen, können IBM Experten beratende Workshops für ein organisationsweites Readiness-Assessment durchführen, Gap-Analysen durchführen und spezifische nächsten Schritte empfehlen.
IBM wird auch eine PSD2-Sandbox auf IBM Bluemix mit API Connect für Entwickler liefern, damit diese ihre innovativen Ideen schnell ausprobieren können ohne Rüstzeit oder Kosten zu verursachen. IBM veröffentlicht auch  PSD2-Implementierungs-APIs in der PSD2-Sandbox. Damit können Entwickler, ohne von Grund auf neu zu beginnen, mit PSD2-Apps beginnen. API Connect ist die branchenweit erste und einzige API-Management-Plattform mit einem integrierten Ansatz für die Erstellung, Ausführung, Verwaltung und Sicherung von APIs (Application Program Interfaces) in einer hybriden Bereitstellung.
Die Nutzung von Cloud und mobilen Diensten mit offenen APIs ist entscheidend für die Integration kognitiver Technologien in Geschäftsprozesse. IBM Cloud gewinnt an Dynamik in der globalen Financial Services Banking Community. Das neue IBM PSD2-Angebot läuft auf Bluemix, der IBM Cloud-Plattform. Es verstärkt die Verbindung zwischen kognitiven Banking durch Immediate Payments und dem Einsatz offener APIs.
Bankensektor im Wandel
Laut PSD2 werden alle Banken in Europa einen breiteren Zugang für Drittanbieter  zu ihren Kundendaten und Bezahlsystemen zulassen müssen – von traditionellen Banken bis hin zu App-Providern. Dies wird durch APIs ermöglicht werden, die den Zugriff auf Daten und Dienste teilen können. IBM arbeitet sowohl mit Finanzdienstleistern als auch Fintechs zusammen, um Standards für diese APIs zu entwickeln. Die Zusammenarbeit mit Einzelhändlern und Fintechs soll innovativen Dienstleistungen für Kunden erbringen, die diese neuen Standards unterstützen.
„Um relevant zu bleiben, müssen Banken bereit sein, in Echtzeit mit Kunden zu interagieren, wo und wann es für den Kunden passt, auf dem Gerät seiner Wahl und mit den neuesten und am besten zugänglichen Systemen“, sagt Likhit Wagle, General Manager IBM Banking und Financial Services. „Mit der aktuellen Ankündigungen hilft IBM Finanzinstituten, sich für Sofortzahlungen vorzubereiten und mit den neuesten APIs und mobilen Services innovative Dienste zu erbringen, während die Sicherheit und Vertraulichkeit von sensiblen Kundendaten geschützt bleibt.“